Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất repo
Share
Tỷ giá ngân hàng và tỷ lệ Repo là các công cụ của RBI, giúp kiểm soát lượng cung tiền trong nền kinh tế. Chúng là lãi suất cho vay, tại đó ngân hàng apex của đất nước cho vay ngân hàng thương mại. Các tỷ giá ngân hàng đề cập đến tỷ lệ tiêu chuẩn, tại đó Ngân hàng Trung ương Ấn Độ sẵn sàng mua hoặc tái chiết khấu các hóa đơn hối đoái và giấy thương mại khác, đủ điều kiện để mua theo đạo luật.
Ngược lại, khi hệ thống kinh tế của đất nước gặp phải tình trạng thiếu thanh khoản và lãi suất đang tăng, RBI mua chứng khoán chính phủ từ các ngân hàng và trả tiền như nhau, để cải thiện vị thế thanh khoản của quốc gia và mở rộng tín dụng. Quá trình này được gọi là hành động mua lại và tốc độ mà chứng khoán được mua được gọi là tỷ lệ repo.
Do một số điểm tương đồng giữa hai tỷ lệ này, mọi người thường khó hiểu được sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất repo. Nếu bạn xem qua tỷ giá hiện tại, thì bạn hẳn đã quan sát thấy lãi suất ngân hàng cao hơn lãi suất repo.
Nội dung: Tỷ giá ngân hàng Vs Repo Rate
- Biểu đồ so sánh
- Định nghĩa
- Sự khác biệt chính
- Phần kết luận
Biểu đồ so sánh
| Cơ sở để so sánh | Tỷ giá ngân hàng | Tỷ lệ repo |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | Bank Rate là lãi suất, được ngân hàng trung ương tính trên các khoản vay, nó đã chuyển sang các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác. | Tỷ lệ mà ngân hàng trung ương cấp các khoản vay ngắn hạn cho các ngân hàng thương mại, so với tài sản thế chấp được gọi là lãi suất Repo. |
| Thỏa thuận mua lại | Không | Đúng |
| Giao dịch với | Cho vay | Chứng khoán |
| Khung thời gian | Dài hạn | Thời gian ngắn |
| Tài sản thế chấp | Không liên quan | Bị liên lụy |
| Cái nào cao hơn? | Cao hơn | Tương đối thấp |
Định nghĩa về lãi suất ngân hàng
Theo thuật ngữ ngân hàng, chúng tôi có nghĩa là lãi suất, được ngân hàng trung ương của nước này tính cho các khoản vay và tiền ứng trước được mở rộng cho các ngân hàng trong nước như ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác, ngân hàng phát triển và các trung gian tài chính khác. Những khoản vay này phục vụ yêu cầu tài chính dài hạn của các ngân hàng và trung gian tài chính. Nó được điều chỉnh bởi các chính sách tiền tệ dài hạn của ngân hàng trung ương.
Bank Rate là một trong những công cụ thiết yếu của Ngân hàng Trung ương, quy định mức độ hoạt động kinh tế, tức là để kiểm soát thanh khoản, ngân hàng apex sẽ tăng lãi suất ngân hàng và ngược lại. Kết quả là chi phí đi vay của các ngân hàng tăng lên, và nguồn cung tín dụng trong nền kinh tế đi xuống. Một sự điều chỉnh tăng trong lãi suất ngân hàng báo hiệu rằng các ngân hàng cũng nên tăng lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi.
Định nghĩa về tỷ lệ Repo
Lãi suất repo là tỷ lệ mà các ngân hàng vay tiền từ ngân hàng trung ương, trong trường hợp thiếu vốn. Thuật ngữ 'repo', là từ viết tắt của tùy chọn mua lại, hoạt động như một nguồn vay ngắn hạn, trong đó các ngân hàng bán chứng khoán cho ngân hàng trung ương, để đổi lấy tín dụng. Chứng khoán là chứng khoán được chính phủ phê duyệt, đóng vai trò là tài sản thế chấp.
Ngân hàng trung ương sử dụng công cụ này để kiểm soát nguồn cung tiền trong hệ thống tiền tệ của đất nước, tức là việc giảm lãi suất repo cho thấy chi phí vay của ngân hàng giảm trong khi nếu lãi suất repo tăng, điều đó thể hiện rằng lãi suất vay của ngân hàng rất đắt dẫn đến sự sụt giảm trong cung tiền trong nền kinh tế. Bằng cách này, nó cũng giúp các cơ quan chính phủ kiềm chế lạm phát.
Sự khác biệt chính giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất repo
Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất repo được giải thích, trong các điểm dưới đây:
- Bank Rate là tỷ lệ chiết khấu mà Ngân hàng Trung ương cho vay đối với ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính. Tỷ lệ Repo được mô tả là tỷ lệ mà Ngân hàng Trung ương gia hạn khoản vay ngắn hạn cho ngân hàng thương mại.
- Trong một tỷ giá ngân hàng, không có gì giống như thỏa thuận mua lại; chỉ có tiền được cho vay đối với các ngân hàng và trung gian tài chính ở một tỷ lệ cố định. Ngược lại, trong Repo Rate, việc bán chứng khoán cho ngân hàng trung ương, theo thỏa thuận mua lại, tức là để mua lại chứng khoán theo tỷ lệ và ngày được xác định trước trong tương lai.
- Lãi suất ngân hàng được ngân hàng apex mở rộng cho ngân hàng thương mại. Trái ngược với Tỷ lệ Repo, là lãi suất, được tính khi mua lại chứng khoán.
- Nhìn chung, lãi suất ngân hàng phục vụ yêu cầu quỹ dài hạn của các ngân hàng thương mại trong khi lãi suất repo tập trung vào việc cung cấp tài chính ngắn hạn cho các ngân hàng.
- Trong trường hợp lãi suất ngân hàng, khoản vay được cung cấp cho các ngân hàng không có tài sản thế chấp. Mặt khác, cho vay lãi suất repo được cấp cho các ngân hàng, sau khi cam kết trái phiếu là bảo đảm.
- Lãi suất ngân hàng thường cao hơn lãi suất repo.
Phần kết luận
Ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất repo và lãi suất ngân hàng như một công cụ để bơm hoặc kiềm chế thanh khoản trong hệ thống ngân hàng và tiền tệ của nền kinh tế. Hai thuật ngữ khác nhau theo nghĩa là lãi suất ngân hàng chỉ là lãi suất cho vay mà ngân hàng trung ương cho vay các ngân hàng khác trong khi đó, trong trường hợp lãi suất repo hoặc giao dịch mua lại, chính phủ mua lại chứng khoán từ các ngân hàng trong nước.
