Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản

Sự khác biệt chính - Tỷ giá ngân hàng so với lãi suất cơ bản
 

Kiến thức về lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản rất quan trọng đối với cả người vay và người cho vay để hiểu mức lãi suất này bị ảnh hưởng bởi các điều kiện kinh tế và chính sách của chính phủ. Sự khác biệt chính giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản là lãi suất ngân hàng là tỷ lệ mà ngân hàng trung ương trong nước cho vay các ngân hàng thương mại, trong khi lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cho vay công chúng dưới dạng cho vay.

NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Lãi suất ngân hàng là gì?
3. Tỷ lệ cơ sở là gì?
4. So sánh cạnh nhau - Tỷ lệ ngân hàng so với lãi suất cơ bản
5. Tóm tắt

Tỷ giá ngân hàng là gì

Lãi suất ngân hàng cũng được gọi là 'tỷ lệ chiết khấu'và là tốc độ mà ngân hàng trung ương cho vay các ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại có một lượng tiền dự trữ tối thiểu để duy trì và khi ngân hàng đạt đến ngưỡng tối thiểu này, họ vay từ ngân hàng trung ương. Điều này thường được thực hiện dưới hình thức cho vay ngắn hạn. Xác định tỷ giá ngân hàng thường được thực hiện hàng quý để kiểm soát lượng cung tiền trong nền kinh tế.

Ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm duy trì sự ổn định tài chính của một nền kinh tế. Cung tiền trong nền kinh tế được kiểm soát bởi ngân hàng trung ương bằng hai cách, có liên quan đến nhau.

Chính sách tài khóa

Đây là những chính sách của chính phủ nhằm tác động đến các điều kiện kinh tế vĩ mô như kiểm soát thất nghiệp, lạm phát và tỷ giá hối đoái trong một nền kinh tế.

Chính sách tiền tệ

Chính sách tiền tệ bao gồm các hành động được thực hiện để quản lý cung tiền và lãi suất (tỷ lệ áp dụng cho vay và tiết kiệm) trong nền kinh tế.

Ví dụ. Nếu tỷ lệ lạm phát đang gia tăng trong nền kinh tế và chính phủ mong muốn kiểm soát nó, lãi suất cao hơn có thể được cung cấp cho công chúng như một động lực để tiết kiệm nhiều hơn. Do đó, cung tiền trong nền kinh tế sẽ giảm.

Tỷ lệ cơ sở là gì

Lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cấp các khoản vay cho công chúng. Lãi suất cơ bản không được thấp hơn lãi suất Ngân hàng. Các ngân hàng hoạt động như một trung gian, chấp nhận tiền gửi từ người tiết kiệm và cho vay tiền cho người vay. Lợi nhuận của họ có được từ sự chênh lệch giữa tỷ lệ họ trả cho các khoản tiền và tỷ lệ họ nhận được từ người vay và được ghi là 'Tỷ lệ lãi ròng'(NIM).

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cơ bản

Điều kiện kinh tế

Điều kiện kinh tế ở một quốc gia có thể thay đổi theo thời gian với những bước đi thuận lợi và không thuận lợi. Trong suy thoái kinh tế (giảm hoạt động kinh tế ở một quốc gia) nơi niềm tin của người tiêu dùng thấp, các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp các khoản vay ở mức thấp hơn với ý định tăng chi tiêu tiêu dùng. Khi nền kinh tế bắt đầu phục hồi và khách hàng đang tham gia chi tiêu nhiều hơn, các ngân hàng sẽ bắt đầu tăng lãi suất dần dần.

Bản chất của đường cong năng suất

Các ngân hàng liên tục cố gắng tăng thu nhập ròng của họ. Mối quan hệ giữa lãi suất ngắn hạn và dài hạn là một yếu tố quan trọng được các ngân hàng xem xét vì họ có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn nếu lãi suất ngắn hạn thấp hơn lãi suất dài hạn trung bình. Mối quan hệ này được mô tả trong một "đường cong lợi suất", là biểu diễn đồ họa của bảo mật lợi ích cố định được vẽ theo thời gian.

Khách hàng

Các ngân hàng cũng xem xét các yếu tố cụ thể cho khách hàng mà họ cho vay; tỷ lệ mà các ngân hàng cho vay đối với khách hàng cá nhân cũng có thể khác nhau dựa trên giá trị tín dụng của khách hàng. Nếu khách hàng tương ứng có giá trị tín dụng cao và mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, những khách hàng đó có khả năng nhận được khoản vay với tỷ lệ thuận lợi so với khách hàng ít tín dụng.

Hình_1: Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản

Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản là gì?

Tỷ giá ngân hàng so với lãi suất cơ bản
Tỷ lệ ngân hàng là tỷ lệ chính phủ cho vay các ngân hàng thương mại.	Lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cho vay công chúng.
Thông số kỹ thuật
Tỷ lệ được cung cấp có thể thay đổi từ một ngân hàng thương mại khác.	Tỷ lệ được cung cấp có thể thay đổi từ khách hàng này sang khách hàng khác.

Tóm tắt - Tỷ lệ ngân hàng so với xếp hạng cơ sở

Tóm lại, sự khác biệt chính giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất cơ bản nằm ở tổ chức tài chính quyết định và đưa ra tỷ lệ nói trên. Lãi suất ngân hàng được quyết định bởi ngân hàng trung ương của một nền kinh tế để kiểm soát lượng cung tiền. Lãi suất cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại cho vay công chúng và điều này phụ thuộc nhiều vào điều kiện thị trường hiện hành.

Tài liệu tham khảo:

"Tỷ giá ngân hàng." Đầu tư. N.p., ngày 21 tháng 8 năm 2015. Web. Ngày 5 tháng 2 năm 2017.

Fontinelle, Amy. Chính sách tài khóa của Việt Nam. Đầu tư. N.p., ngày 30 tháng 12 năm 2015. Web. Ngày 5 tháng 2 năm 2017.

Làm thế nào một cuộc suy thoái có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay cá nhân. Suy thoái có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay cá nhân như thế nào - Web tài chính. N.p., n.d. Web. Ngày 5 tháng 2 năm 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. Qua cách các ngân hàng đặt lãi suất cho khoản vay của bạn. Đầu tư. N.p., ngày 22 tháng 6 năm 2016. Web. Ngày 06 tháng 2 năm 2017.

DePersio, Greg. Tại sao các ngân hàng thương mại vay từ Cục Dự trữ Liên bang? Đầu tư. N.p., ngày 28 tháng 7 năm 2015. Web. Ngày 06 tháng 2 năm 2017.