Bảo mật tín dụng đóng băng so với cảnh báo gian lận

Trừ khi số an sinh xã hội của bạn được cấp ngày hôm qua, bạn nên cho rằng nó đã bị xâm phạm - hoặc sẽ sớm xảy ra - xem xét các vi phạm dữ liệu chuỗi. Và khi nói đến hành vi trộm cắp danh tính, một ounce phòng ngừa có giá trị hơn một pound thuốc chữa bệnh. Vì vậy, bắt buộc chúng ta phải thực hiện các bước để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Đặt một cảnh báo gian lận hoặc đóng băng bảo mật trong tín dụng của bạn là hai cách để làm điều này. Bài viết này so sánh hai nhưng lưu ý rằng chúng không loại trừ lẫn nhau; bạn có thể đặt cả cảnh báo gian lận và đóng băng bảo mật. Thật vậy, nên làm cả hai.

Biểu đồ so sánh

Biểu đồ so sánh tín dụng đóng băng so với cảnh báo gian lận

	Đóng băng tín dụng	Cảnh báo gian lận
Những gì nó làm	Việc đóng băng tín dụng không cho phép cơ quan báo cáo tín dụng (như Experian, Transunion hoặc Equachus) bán thông tin tín dụng của bạn.	Cảnh báo gian lận yêu cầu người cho vay thực hiện các bước bổ sung để xác minh danh tính của bạn khi mở tài khoản mới.
Cách đặt	Thường có thể được đặt trực tuyến. Phải được đặt riêng với từng cơ quan báo cáo tín dụng: Experian, Equachus, Transunion và đổi mới	Có thể được đặt trực tuyến. Khi nộp cho một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn (Experian, Equachus, Transunion), hai cơ quan còn lại sẽ được thông báo tự động.
Chi phí đặt	Thông thường chi phí khoảng $ 10 mỗi cơ quan báo cáo tín dụng. Nhưng chi phí khác nhau tùy theo tiểu bang, từ miễn phí ở một số tiểu bang đến 5 đô la ở một số quốc gia khác. Thường miễn phí cho nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.	Miễn phí
Chi phí nâng	Hoàn toàn loại bỏ đóng băng bảo mật là miễn phí nhưng chi phí khoảng 10 đô la để tạm thời đóng băng bảo mật. Thang máy có thể dành cho tất cả những người cho vay hoặc cho một người cho vay cụ thể.	Miễn phí
Thời lượng	Vĩnh viễn cho đến khi được dỡ bỏ hoặc gỡ bỏ, ngoại trừ một vài tiểu bang như Kentucky hoặc South Dakota, giới hạn thời gian là 7 năm	Một cảnh báo ban đầu chỉ kéo dài 90 ngày, nhưng bạn có thể gia hạn bao nhiêu lần tùy thích. Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có quyền thiết lập cảnh báo gian lận kéo dài (7 năm).

Nội dung: Bảo mật tín dụng đóng băng so với cảnh báo gian lận

• 1 Hiểu báo cáo tín dụng
• 2 Đóng băng bảo mật là gì?
• 3 Cảnh báo gian lận là gì?
• 4 Cảnh báo gian lận hoạt động như thế nào
• 5 Cách thức bảo mật tín dụng đóng băng
  • 5.1 Đặt đóng băng bảo mật
  • 5.2 Nâng hoặc gỡ bỏ đóng băng an ninh
• 6 ưu và nhược điểm
• 7 tài liệu tham khảo

Hiểu báo cáo tín dụng

Khi bạn đăng ký một khoản vay xe hơi hoặc thế chấp hoặc bảo hiểm hoặc thậm chí một tài khoản mới cho dịch vụ Internet hoặc điện thoại di động, công ty bạn muốn kinh doanh với kiểm tra tín dụng của bạn. Để làm điều đó họ liên hệ với một trong 4 cơ quan báo cáo tín dụng: Equachus, Experian, Transunion hoặc đổi mới. Điều này cũng được gọi là "rút tín dụng của bạn".

Các cơ quan báo cáo tín dụng (CRA) là các công ty tư nhân biên soạn thông tin tài chính về tất cả người Mỹ và bán dữ liệu này cho các doanh nghiệp tìm kiếm báo cáo tín dụng về khách hàng tiềm năng. Vì vậy, CRA là người giữ cửa cho thông tin tín dụng của bạn.

Cảnh báo gian lận và đóng băng bảo mật phải được đặt với 4 CRA này để bạn có thể bảo vệ người mà họ bán thông tin tín dụng của bạn cho.

Đóng băng bảo mật là gì?

Việc đóng băng bảo mật ngăn hầu hết các công ty truy cập báo cáo tín dụng của bạn từ CRA. Khác với một số công ty mà bạn có mối quan hệ kinh doanh hiện tại, không có doanh nghiệp nào khác có thể rút báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn có đóng băng bảo mật.

Đây là một cách tuyệt vời để khóa tín dụng của bạn và ngăn chặn bất kỳ tài khoản mới nào được mở dưới tên của bạn. Đó cũng là một bất tiện khi bạn muốn tự mình kinh doanh và muốn tín dụng của bạn có thể được truy cập bởi một nhà cung cấp dịch vụ hợp pháp - nói một chủ nhà mới hoặc công ty điện thoại.

Cảnh báo gian lận là gì?

Một cảnh báo gian lận là một lưu ý trên báo cáo tín dụng của bạn cho vay tiềm năng rằng bạn có thể là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Nó yêu cầu người cho vay thực hiện một số bước bổ sung để xác minh danh tính của bạn trước khi họ cấp tín dụng cho người tự xưng là bạn. Trong hầu hết các trường hợp, điều đó có nghĩa là gọi số điện thoại được liệt kê là của bạn trong cảnh báo gian lận.

Cảnh báo gian lận hoạt động như thế nào

Có 3 loại cảnh báo gian lận:

1. Cảnh báo gian lận ban đầu: có giá trị trong 90 ngày; không yêu cầu bằng chứng cho hành vi trộm cắp danh tính trước đó; có thể được đặt trực tuyến; nơi có một phòng tín dụng và những người khác sẽ được thông báo; cho phép bạn báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng.
2. Cảnh báo gian lận mở rộng: có giá trị trong 7 năm; yêu cầu một bản sao của báo cáo trộm danh tính; nơi có một phòng tín dụng và những người khác sẽ được thông báo; cho phép bạn nhận 2 báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi phòng tín dụng trong 12 tháng đầu tiên, sau đó mỗi năm một lần; loại bỏ bạn khỏi các đề nghị tín dụng hoặc bảo hiểm được sàng lọc trong 5 năm, đây là điều bạn có thể làm miễn phí trực tuyến tại đây.
3. Active Duty Military Alert: có giá trị trong 1 năm; nơi có một phòng tín dụng và những người khác sẽ được thông báo.

Khi bạn đặt cảnh báo gian lận, một thông báo sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn tại mỗi công ty báo cáo tín dụng. Khi người cho vay rút tín dụng của bạn, họ được thông báo về cảnh báo gian lận và được yêu cầu thực hiện các bước bổ sung để xác minh danh tính của bạn. Bước bổ sung phổ biến nhất mà họ thực hiện để gọi số điện thoại được liệt kê trong cảnh báo gian lận để xác minh đó thực sự là bạn đang tìm kiếm tín dụng.

Cách thức bảo mật tín dụng đóng băng

Đặt đóng băng bảo mật

Khi bạn đóng băng bảo mật, bạn phải làm như vậy riêng cho từng phòng tín dụng. Kiểm tra phần Tài liệu tham khảo để tìm liên kết cho trang đóng băng bảo mật của mỗi văn phòng. Chi phí cho việc đóng băng an ninh thay đổi tùy theo tiểu bang. Ở hầu hết các tiểu bang, sẽ miễn phí nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính và có tài liệu cho thấy rằng, chẳng hạn như báo cáo của cảnh sát hoặc thư từ một doanh nghiệp nơi xảy ra vi phạm dữ liệu và thông tin của bạn bị đánh cắp. Nhưng điều khó chịu là các văn phòng tín dụng không để nạn nhân trộm cắp danh tính đặt bảo mật trực tuyến; họ phải điền vào một ứng dụng giấy và gửi nó cùng với báo cáo trộm ID.

Khi bạn đóng băng bảo mật, bạn sẽ nhận được mã PIN hoặc mật mã mà bạn phải lưu trữ an toàn. Bạn sẽ cần mật mã này khi bạn muốn nâng hoặc xóa đóng băng bảo mật. Trừ khi được dỡ bỏ, đóng băng an ninh sẽ ở lại vô thời hạn ngoại trừ ở một vài bang như Kentucky, Pennsylvania và South Dakota.

Sau khi đóng băng an ninh tại một phòng tín dụng, các chủ nợ tương lai sẽ không thể rút tín dụng của bạn từ văn phòng đó. Nhưng các ngân hàng mà bạn đã có tài khoản vẫn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn, cũng như các cơ quan thu nợ và các cơ quan chính phủ nhất định.

Nâng hoặc loại bỏ đóng băng an ninh

Một sự đóng băng tín dụng có thể được dỡ bỏ tạm thời hoặc vĩnh viễn. Nó là miễn phí để nâng đóng băng an ninh vĩnh viễn, nhưng thang máy tạm thời có giá khoảng $ 5 đến $ 10 ở hầu hết các tiểu bang. Một lần nữa, chi phí thay đổi theo tiểu bang và đôi khi cũng phụ thuộc vào việc bạn có phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hay các trường hợp khác, ví dụ: cho người già.

Bạn có thể nâng mức đóng băng cho một phạm vi ngày cụ thể và / hoặc cho một người cho vay cụ thể. Bạn sẽ cần mật mã của bạn để nâng đóng băng. Một số văn phòng tín dụng cung cấp cho bạn mật khẩu tạm thời mà bạn cần chia sẻ với người cho vay tiềm năng để họ có thể sử dụng nó để lấy tín dụng của bạn.

Một số người cho vay sử dụng một phòng tín dụng duy nhất để rút tín dụng của bạn nhưng một số người (đặc biệt là người cho vay thế chấp) rút tín dụng từ cả 3 văn phòng. Vì vậy, tùy thuộc vào điều đó, bạn sẽ cần phải đóng băng tại một hoặc nhiều văn phòng. Và mỗi văn phòng sẽ tính phí cho thang máy của họ.

Ưu và nhược điểm

Có nhiều lợi thế của việc đặt cảnh báo gian lận trên tệp tín dụng của bạn:

1. Có khả năng cao (mặc dù không chắc chắn) rằng bạn sẽ nhận được một cuộc gọi điện thoại khi ai đó tự xưng là bạn cố gắng mở một tài khoản mới.
2. Nó là miễn phí.
3. Một cảnh báo gian lận ban đầu không yêu cầu báo cáo của cảnh sát hoặc bất kỳ tài liệu nào khác chứng minh rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Nó cũng cho phép bạn nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong số 4 cơ quan báo cáo tín dụng mỗi khi bạn gia hạn cảnh báo gian lận. Các báo cáo tín dụng miễn phí này ngoài báo cáo miễn phí có sẵn cho bạn hàng năm thông qua FYCreditReport.com.
4. Nó là thuận tiện để đặt một cảnh báo gian lận ban đầu. Bạn có thể thực hiện trực tuyến và bạn chỉ cần đặt nó với một trong 3 CRA lớn cho 2 cái còn lại để được thông báo tự động.

Nhược điểm duy nhất của cảnh báo gian lận là

1. Cảnh báo gian lận không được đảm bảo để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính vì một số doanh nghiệp có thể không thực hiện các bước xác minh danh tính bổ sung mà họ được cho là.
2. Khi người cho vay thực hiện các bước bổ sung để xác minh danh tính của bạn, điều đó có thể gây ra sự chậm trễ nhỏ cho giao dịch.

Ưu điểm của việc đóng băng tín dụng là bạn có thể an tâm rằng tín dụng của bạn hoàn toàn không thể rút được trừ khi bạn tự mình đóng băng. Nhược điểm là việc đặt hoặc tạm thời nâng mức đóng băng tín dụng tốn khoảng 10 đô la mỗi lần với mỗi phòng tín dụng. Nếu bạn dự đoán tín dụng của bạn sẽ được rút và có thể nâng mức đóng băng trước, sẽ không có sự chậm trễ trong giao dịch của bạn. Nhưng nếu bạn quên hoặc không biết văn phòng nào mà người cho vay của bạn cần sử dụng, có thể có sự chậm trễ. Một rủi ro với đóng băng bảo mật là mất mã PIN / mật mã mà bạn cần nâng hoặc xóa đóng băng. Nếu bạn mất mật mã này và cần đặt lại, nó sẽ gây ra nhiều sự chậm trễ hơn.

May mắn là nhược điểm cho cả đóng băng bảo mật và cảnh báo gian lận là tối thiểu. Rất khuyến khích sử dụng cả hai tùy chọn để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Người giới thiệu

• Câu hỏi thường gặp của Ủy ban Thương mại Liên bang về đóng băng tín dụng và cảnh báo gian lận
• Đặt một cảnh báo gian lận trực tuyến với Transunion
• Cảnh báo gian lận tại Experian
• Cảnh báo gian lận tại Equachus
• Cảnh báo gian lận tại Đổi mới
• An ninh chuyển tiếp đóng băng
• Đóng băng an ninh tại Experian
• Bảo mật đóng băng tại Equachus
• Đóng băng an ninh tại Innovis
• Phí đóng băng tín dụng của nhà nước
• Hướng dẫn của người tiêu dùng Liên minh để bảo vệ đóng băng an ninh