Medicare vs Medicare Advantage
Share
Lợi thế về Medicare kế hoạch (đôi khi được gọi là Medicare Phần C) được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân thay thế cho Medicare truyền thống. Quyền lợi bảo hiểm của họ
Nội dung: Medicare vs Medicare Advantage
- Bảo hiểm 1 Medicare so với Medicare Advantage
- 2 Truy cập vào các bác sĩ
- 3 Chi phí của Medicare so với Medicare Advantage
- 4 chi phí bỏ túi
- 5 Thay đổi đối với Medicare theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
- 6 ưu và nhược điểm
- 7 Mức độ phổ biến của các Chương trình Medicare Advantage
- 8 tài liệu tham khảo
Bảo hiểm Medicare vs Medicare Advantage
Medicare gốc bao gồm chăm sóc tại bệnh viện (Phần A) và chăm sóc y tế (Phần B). Bảo hiểm thuốc theo toa (Phần D) phải được chi trả ngoài túi, với bảo hiểm tư nhân riêng biệt hoặc với sự trợ giúp của Trợ cấp y tế.
Medicare Advantage là bắt buộc về mặt pháp lý để chi trả mọi thứ được bảo hiểm bởi Medicare truyền thống, thường được gọi là "Medicare gốc". Ngoài ra, một số chương trình Medicare Advantage cũng có thể cung cấp các lợi ích khác. Các chương trình này thường bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa, ví dụ, và có thể bao gồm thị lực, nha khoa và chăm sóc thính giác. Một số thậm chí bao gồm các lợi ích như thành viên phòng tập thể dục. Tuy nhiên, lợi ích khác nhau đáng kể giữa các kế hoạch.
Để đủ điều kiện tham gia chương trình Medicare Advantage, người đăng ký tiềm năng phải đủ điều kiện nhận Original Medicare, trả phí bảo hiểm Phần B hàng tháng, và không có bệnh thận giai đoạn cuối. Lịch sử y tế khác - tức là, các điều kiện đã có từ trước - không thể là rào cản đối với việc ghi danh vào các chương trình Medicare Advantage.
Xem video bên dưới để tìm hiểu thêm về cách Medicare Advantage khác với các sản phẩm bổ sung Medicare và Medicare gốc, như Medigap.
Tiếp cận với các bác sĩ
Trong khi hầu hết các bác sĩ và bệnh viện chấp nhận Medicare, một tỷ lệ nhỏ (khoảng 4%) từ chối những người thụ hưởng Medicare. Và gần 30% đã báo cáo gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một bác sĩ chấp nhận Medicare.
Người dùng Medicare Advantage thường được giới hạn trong một mạng lưới các nhà cung cấp cụ thể, như là một phần của kế hoạch HMO và PPO của họ. Do đó, một số chương trình Medicare Advantage chỉ cung cấp bảo hiểm giới hạn nếu người dùng đi ra khỏi tiểu bang. Tuy nhiên, đối với dịch vụ chăm sóc tại mạng, tại địa phương, người dùng Medicare Advantage có trải nghiệm tương tự với khả năng truy cập và không đấu tranh để kết nối với bác sĩ.
Chi phí của Medicare so với Medicare Advantage
Thành viên Medicare trả mức giá tiêu chuẩn cho các dịch vụ, bất kể họ sống ở đâu. Mặc dù Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) thường được chính phủ bảo hiểm miễn phí, Phần B (bảo hiểm y tế ngoại trú) có giá 104,90 đô la mỗi tháng - hoặc nhiều hơn nếu thu nhập hàng năm của cá nhân lớn hơn 82.000 đô la. Lợi ích bắt đầu sau khi khấu trừ $ 140 mỗi năm. Ngoài phí bảo hiểm và khoản khấu trừ, còn có 20% tiền bảo hiểm, tức là, các thành viên phải trả 20% chi phí y tế cho tất cả các dịch vụ được chi trả bởi Phần A và B, chẳng hạn như thời gian nằm viện kéo dài. Dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà và chăm sóc tế bần được bảo hiểm miễn phí. Phần D, bao gồm chi phí theo toa và được mua thông qua một công ty bảo hiểm tư nhân, thay đổi chi phí theo kế hoạch, nhưng theo chính phủ liên bang, chi phí trung bình trong năm 2014 chỉ dưới 33 đô la mỗi tháng.
Cùng với các chi phí liên quan đến Medicare truyền thống, các thành viên Medicare Advantage thường phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm thuốc theo toa. Kể từ năm 2014, phí bảo hiểm có xu hướng dao động từ $ 30- $ 65. Chi phí này có thể thấp hơn chi phí của Medicare truyền thống, cộng với chương trình Phần D, cộng với bảo hiểm Medigap, nhưng chi phí khác nhau tùy theo kế hoạch. Các chương trình Medicare Advantage đã đặt các khoản đồng thanh toán với bác sĩ nhưng có thể có các khoản đồng thanh toán cao hơn cho việc chăm sóc đắt tiền, chẳng hạn như nhập viện hoặc hóa trị.
Nguồn: Quỹ gia đình Kaiser Chi phí bỏ túi
Các chương trình Original Medicare và Medicare Advantage đều không cung cấp bảo hiểm 100%. Không có vấn đề gì, người thụ hưởng và người đăng ký sẽ tự trả một số chi phí chăm sóc sức khỏe của họ.
Đối với Phần A và Phần B của Medicare gốc, các thành viên phải trả 20% chi phí sau khi đạt được khoản khấu trừ. Đối với bệnh nhân nội trú, các thành viên phải trả khoản khấu trừ $ 1,216 trong 60 ngày đầu tiên và sau đó $ 304 tiền bảo hiểm mỗi ngày cho đến ngày 90. Sau ngày 90, các thành viên có thể có thêm 60 ngày với mức 608 đô la mỗi ngày trong suốt cuộc đời của họ, sau đó họ phải thanh toán mọi chi phí. Khoản khấu trừ Phần B là $ 147 mỗi năm.
Chi phí tự chi trả của Medicare gốc. Nguồn: Medicare.gov. Một số người có Phần D (bảo hiểm theo toa) cũng phải trả khoản khấu trừ, thay đổi theo chương trình Phần D. Sau khi khoản khấu trừ đã được thanh toán, các thành viên có thể có chương trình đồng thanh toán, nơi họ trả một khoản phí cố định cho mỗi loại thuốc, hoặc chương trình đồng bảo hiểm, nơi họ trả phần trăm chi phí. Tuy nhiên, các thành viên có thể phải đối mặt với lỗ donut của Hồi giáo: sau khi tổng chi phí thuốc vượt quá 2.850 đô la trong một năm, các thành viên phải trả 47,5% chi phí cho thuốc chính hiệu và 79% chi phí cho thuốc chung loại. Khi chi phí thuốc đã vượt quá 4.550 đô la, Medicare lại bắt đầu, với 95% chi phí thuốc được chi trả.[1]
Theo Medicare Advantage, các xét nghiệm và thủ tục cũng phải được công ty bảo hiểm tư nhân coi là cần thiết, thay vì chỉ đơn giản là bác sĩ, nếu không, các chi phí phải được thanh toán bằng tiền túi. Giống như phí bảo hiểm hàng tháng khác nhau giữa các chương trình Medicare Advantage, các khoản khấu trừ và chi phí tự trả cũng khác nhau, vì vậy người đăng ký nên chắc chắn kiểm tra từng chương trình riêng lẻ và xem chính xác loại thuốc và quy trình nào sẽ chi trả và chi phí bao nhiêu. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng Medicare Advantage không thể tính phí nhiều hơn Medicare gốc cho các dịch vụ như hóa trị, lọc máu và chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng.
Thay đổi đối với Medicare theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (a.k.a., "Obamacare"), Medicare hiện bảo hiểm các dịch vụ phòng ngừa mà trước đây không có - các dịch vụ mà nhiều chương trình Medicare Advantage sử dụng để chi trả. Mặc dù các chương trình Medicare Advantage vẫn cung cấp một số đặc quyền mà Original Medicare không có, hai loại bảo hiểm hiện nay giống nhau hơn nhiều.
Trước đây, các khoản trợ cấp của chính phủ giữ cho chi phí và phí bảo hiểm của Medicare Advantage ở mức thấp. Một số khoản trợ cấp này đã bị cắt theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, một phần vì Medicare hiện chi trả cho nhiều dịch vụ phòng ngừa bổ sung mà trước đây chỉ có trong các chương trình Medicare Advantage.[2] Đáp lại, các công ty bảo hiểm Medicare Advantage tư nhân có thể giữ các kế hoạch gần như giống nhau, tăng phí bảo hiểm hoặc cắt giảm một số lợi ích nhất định, chẳng hạn như thị lực hoặc nha khoa.[3]
Ưu và nhược điểm
Khi quyết định loại nào tốt hơn, Original Medicare hay Medicare Advantage, phần lớn phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân. Cả Medicare và Medicare Advantage đều cho phép tiếp cận tương đối dễ dàng với các bác sĩ, chuyên gia và bệnh viện, nhưng các chương trình Medicare Advantage có thể có khả năng chi trả nhiều hơn cho những người tốt bụng, như thành viên phòng tập thể dục. Chương trình Medicare Advantage cũng có nhiều khả năng giúp người đăng ký thoát khỏi "lỗ bánh rán", nơi chi phí tự trả cho thuốc theo toa cao.
Các chương trình Medicare Advantage được yêu cầu cung cấp bảo hiểm giống như Medicare truyền thống và cuối cùng có thể rẻ hơn so với thanh toán cho Medicare Phần B và D và Bảo hiểm Medigap riêng. Tuy nhiên, các lợi ích nhận được trong chương trình Medicare Advantage khác nhau, vì vậy những người mắc bệnh cụ thể nên điều tra cẩn thận. Các chương trình Medicare Advantage cũng chỉ cung cấp bảo hiểm giới hạn nếu người dùng đi đến một khu vực chỉ có các nhà cung cấp ngoài mạng lưới; đây là vấn đề mà người dùng Medicare gốc không gặp phải.
Cuối cùng, tất cả các xét nghiệm và thủ tục được thực hiện trong chương trình Medicare Advantage phải được công ty bảo hiểm cho rằng không cần thiết phải được bảo hiểm. Điều này có thể làm chậm thanh toán và khiến các cá nhân có chi phí xuất túi cao hơn nếu công ty bảo hiểm quyết định rằng việc điều trị là không cần thiết.
Mức độ phổ biến của các Chương trình Medicare Advantage
Các chương trình Medicare Advantage rất phổ biến, đặc biệt là ở các bang Hawaii, Minnesota và Oregon. Trong ít nhất một cuộc khảo sát, người dùng đánh giá Medicare Advantage thuận lợi hơn bất kỳ loại bảo hiểm sức khỏe hoặc chương trình hỗ trợ sức khỏe nào khác ở Hoa Kỳ.
Nguồn: Quỹ gia đình Kaiser Chỉnh sửa lần cuối vào ngày 21 tháng 8 năm 2014.
Người giới thiệu
- Công cụ tìm chương trình Medicare (Medicare.gov)
- Điểm nổi bật của Medicare Advantage 2013: Chương trình có sẵn và phí bảo hiểm
- Chi phí Medicare nhìn thoáng qua (Medicare.gov)
- Wikipedia: Medicare (Hoa Kỳ)
- Wikipedia: Medicare Advantage
